Falar sobre sucessão ainda causa desconforto em muitas famílias brasileiras. Por trás da resistência, estão temas delicados: herança, disputas, afeto. Mas o fato é que não planejar a sucessão patrimonial não evita conflitos, apenas os empurra para o momento mais vulnerável da família.
O verdadeiro legado de uma pessoa, não está apenas no que ela constrói, mas como ela organiza a continuidade do que construiu.
A sucessão eficaz exige diálogo, planejamento fiscal, estruturação jurídica, e acima de tudo, clareza sobre os valores que aquele patrimônio carrega. Patrimônio familiar são mais que ativos- são capítulos de uma narrativa de vida. Se esse planejamento começa tardiamente o resultado podem ser processos morosos, disputas judiciais, perda de valor patrimonial, descontinuidade de empresas e traumas familiares que poderiam ser evitados.
Esse assunto se tornou pauta indispensável e urgente com a proposta da Reforma Tributária em nosso país que altera a alíquota do ITCMD(Imposto sobre transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos) de 4% (por exemplo no estado de São Paulo) para progressivo e tendo a possibilidade de atingir até 16% em alguns estados.
Os instrumentos hoje mais usados na sucessão são holdings familiares, doações em vida com cláusulas protetivas, previdência privada, seguros sucessórios, offshores /trusts para garantir eficiência tributária, continuidade e governança (no caso de empresas). Tudo isso bem orientado por profissionais qualificados preserva valor, reduz custos e evita rupturas.
Para proteger uma empresa familiar, a sucessão precisa entrar no centro do planejamento financeiro. Seu assessor de investimentos é peça chave nesse processo, ele conhece os aspectos relevantes da vida do cliente e tem atuação 360 graus. Será um articulador, atuando como o elo entre advogados, contadores e planejadores sucessórios.
No fim, planejar sucessão é mais do que pensar no fim da vida, é escolher, em vida, como a sua história continuará sendo contada. Com orientação qualificada esse processo será uma ponte construída com firmeza e cuidado.
