É importante entender que dificilmente um investimento reúne os três atributos ao mesmo tempo. O equilíbrio entre esses três pilares em investimentos exige muito astúcia e entender sua inter-relação é fundamental para uma estratégia de investimentos bem-sucedida.
*Rentabilidade vs. Segurança: Investimentos que oferecem maior rentabilidade tendem a estar associados a maiores riscos, comprometendo a segurança do capital.
*Rentabilidade vs. Liquidez: investimentos com alta rentabilidade frequentemente possuem menor liquidez, dificultando o resgate rápido do capital investido.
*Segurança vc. Liquidez: investimentos mais seguros podem ter menor liquidez como CDBs de longo prazo ou imóveis. No entanto, fundos multimercados e ações oferecem maior liquidez, mas podem segurança menor devido a maior volatilidade.
Uma boa carteira de investimentos equilibra esses aspectos de acordo com os seus objetivos financeiros, perfil de risco e necessidades de acesso ao capital. A estratégia de investimentos eficaz combina ativos com diferentes níveis de risco, retorno e liquidez, alinhando todos esses fatores ao seu horizonte de investimento e sua tolerância ao risco.
Vamos pensar em diretrizes de como chegar lá:
– Antes de qualquer decisão é necessário avaliar o perfil do investidor (conservador, moderado ou arrojado) e seus objetivos de curto, médio e longo prazo para determinar a melhor distribuição entre segurança, liquidez e rentabilidade.
– A estratégia deve prever qual percentual deve permanecer em liquidez (ex. fundos DI e ativos pós-fixados)para imprevistos e oportunidades. Outra parcela da carteira com o objetivo de segurança deve ser direcionada para ativos estáveis (ex. renda fixa bancária) para preservação de patrimônio e redução de riscos. Por fim, uma terceira fatia deve ser direcionada para ativos com maior potencial de rentabilidade (ex. ações, fundos multimercados) sempre respeitando o apetite ao risco do cliente.
– O equilíbrio é dinâmico, periodicamente a carteira precisa ser reavaliada, ajustando alocações conforme mudanças no mercado, ciclo de vida e objetivos do investidor e novas oportunidades.
Em linhas gerais, é assim que se constroem estratégias personalizadas que garantem solidez no curto prazo, proteção no médio prazo, e crescimento sustentável no longo prazo. Esse processo sempre exigirá um profissional qualificado e experiente para apoiá-lo. Sempre tenha alguém que você confie para acompanhá-los em todas essas fases da sua estratégia de investimentos.
